Политика AML

Компания WALLEX(далее – Компания) проводит Политику AML и KYC (далее – Политику). Цель - препятствовать незаконной деятельности в финансовой сфере, способствовать соблюдению действующих в ней норм международных соглашений, принятых в последние годы. Политика реализуется через процедуру, призванную идентифицировать Клиента.

Положения Политики AML и KYC помещаются на страницах данного ресурса, содержатся в других договорах с Клиентом. Они вступают в силу с принятием Общего Соглашения.

Терминология, которая используется при разъяснении Политики.

Политика излагается с использованием следующих терминов:

• Политика рассматривается как комплекс мер, направленных на то, чтобы не позволить легализовать доходы, которые были получены незаконным образом (через участие в преступной деятельности, теневую экономику), предотвратить или хотя бы снизить вероятные риски, что Компания окажется причастной к такого рода деятельности. В глобальном аспекте Политику рассматривают как мощный межгосударственный механизм. Он предназначен не только воспрепятствовать работе финансовых «прачечных», но и возвести барьеры, которые не позволят поддерживать террористов, создавать оружие, способное массово поражать население.
• YC – это процедура, предписывающая финансовым учреждениям выяснить, что представляет собой их клиент. Законопослушным организациям, действующие исключительно в рамках правового поля, предписывается не проводить транзакций, если не установлены причастные к ним лица.
• IP – это программа, которая применяется под эгидой Министерства юстиции США. Условия CIP требуют, чтобы финансовые компании, прежде чем предложить свои услуги, обязаны идентифицировать лицо, заинтересованное в сотрудничестве.
• Клиент – физическое или юридическое лицо, которое намеревается получить услуги Компании, пользуется ими, пользовалось ранее или каким-либо образом имеет отношение к ним в качестве члена семьи, бенефициарного собственника (конечного выгодополучателя), сотрудника, должностного лица из компании Клиента и т. п.
• Запрещенное поведение – неправомерное, в котором проявляются признаки деяний в финансовой сфере, которые законодательство признает противоправными.
• Мошенничество – обман с корыстными целями, злоупотребление доверием, которые наносят ущерб другим лицам и Компании.
• Коррупция – действия служащего, должностного лица, проявляющиеся в незаконных предложениях, вымогательстве, различных формах давления на другую сторону, чтобы получить определенные привилегии, доступ к чему-либо, представляющему ценность.
• Отмывание денежных средств – совершение финансовых транзакций с деньгами, сделок с имуществом, имеющими незаконное происхождение, с целью сокрыть личность владельца, источник или получателя денежных средств, придать им правомерный вид.
• Сговор – тайное соглашение с целью добиться выгоды, оказывая неправомерное влияние ущемляя права и интересы третьих лиц, включая Компанию.
• Финансирование терроризма - это осуществляемая тем или иным способом поддержка, способствующая проявлению террористической активности в различных формах.
• Преступное поведение – это осознанное противоправное поведение, несущее угрозу обществу.
• Уполномоченное лицо по борьбе с мошенничеством (далее – Уполномоченное лицо) – лицо, наделенное полномочиями отслеживать и предотвращать случаи мошенничества, проводить, если требуется, расследования, чтобы выявить Запрещенное поведение. Уполномоченное лицо непосредственно отвечает за то, чтобы надлежащим образом исполнялись действия в отношении лиц, которых подозревают в мошенничестве, противоправных действиях.

Приведенные термины используются также в сторонних ссылках веб-сайта https://merchant.wallex.online.

Значение терминов, не приведенных в рамках Политики, раскрывается в Общем Соглашении.

Политика осуществляется Компанией, ее представителями.

При изложении Политики Компания может пользоваться отсылками к собственным сервисам, прочим ресурсам, в которые вложена ее интеллектуальная собственность.

2. ПРАВОВАЯ ОСНОВА

2.1. Юридическим базисом Политики служат нормативные акты, которые были приняты Великобританией, рекомендации FATF, включая:

2.1.1. Закон Великобритании «О предотвращении легализации средств, полученных преступным путем, и финансирования терроризма». Закон был составлен на основании директив 2005/60/EС и 2006/70/EС, которые принял Европейский союз. Содержавшиеся в директивах требования были отредактированы и адаптированы, чтобы добиться соответствия национальному законодательству, дополнены нормами, учитывающими особенности национального правового регулирования. Закон регламентирует, каким образом следует предотвращать попытки легализовать средства, которые были приобретены в обход действующего законодательства, финансировать террористическую деятельность. Определено, кто относится к субъектам закона, какими обязанностями, правами, ответственностью наделены, пользуются субъекты.

2.1.2. «Нормативные правила углубленного изучения клиентов», утвержденные Комиссией рынка финансов и капитала Великобритании в 2008 году за №125. Они приняты с целью применения названного выше закона. В Правилах определены случаи, когда финансовым учреждениям полагается принять меры к получению дополнительной информации о своих клиентах. Установлено, в каком порядке и с соблюдением какого минимального объема требований полагается проводить такие процедуры. Выделены категории риска, который возникает, когда легализуются средства, добытые незаконными способами, финансово поддерживается терроризм. Указаны признаки риска для каждой из категорий, специальные меры, посредством применения которых становится возможным получить более глубокое представление о клиентах, прописан порядок, согласно которому полагается осуществление усиленного надзора, затрагивающего также сделки клиентов.

2.1.3. Директива (ЕС) 2015/849. Ее приняли в 2015 году Европейский парламент и Совета Европы с целью не допустить, чтобы европейские финансовые институты, финансовая система в целом использовались структурами и лицами, которые отмывают деньги, финансируют террористов.

2.1.4. Международная конвенция 1999 года о борьбе с финансированием терроризма.

2.1.5. 40 рекомендаций FATF.

2.1.6. Прочие межнациональные акты, соглашения, которыми устанавливаются регулятивные меры, цель которых – не позволить отмывать деньги, финансово поддерживать террористов.

2.2. Клиент, который принял Политику, следует ей, признается давшим согласие соблюдать вышеперечисленные нормативные акты.

3. ПРОЦЕДУРА KYC

3.1. Данную процедуру разработали, чтобы применить практически то, что рекомендует FATF: лицу, которое намерено провести финансовую операцию, вменяется в обязанность подтвердить собственную личность.

3.2. KYC предполагает установить и проверить личность Клиента. Полученные сведения о Клиенте позволяет Компании удостовериться, что лицо, которое обратилось к ней с целью получения услуг, в действительности проживает по указанному адресу, не находится под судом ввиду совершения преступления, не причастно каким-либо образом к деятельности, ставящей под подозрение легальность происхождения средств, которыми оно намерено распорядиться.

3.3. Чтобы идентифицировать Клиента, возможно проведение процедуры CIP. Она предусматривает, что будут проверяться следующие данные:

3.3.1. По компании Клиента:

• регистрационный номер (через реестр, в который принято вносить юридических лиц в стране, была проведена регистрация);
• наименование;
• юридический адрес и фактический, по которому в действительности осуществляется деятельность;
• список полномочных представителей;
• структура;
• сведения, относящиеся к контрагентам, намеченным транзакциям, контрактам;
• сведения о собственниках, конечных бенефициарах (UBO). Чтобы оценить риски отмывания средств Клиентом, Компания проверяет, как они проходи процедуры KYC/AML.

3.3.2. По физическим лицам - сотрудникам компании Клиента:

• фамилия, имя, отчество;
• дата, место рождения;
• адрес проживания;
• идентификационный номер налогоплательщика (ИНН).

3.4. Клиент предоставляет Компании следующий перечень документов, призванных подтвердить достоверность сведений о себе:

• паспорт (внутренний, заграничный);
• подтверждение адреса проживания, регистрации;
• телефонные счета;
• банковские выписки;
• копии квитанций об оплате коммунальных услуг и др.

Это позволит Клиенту успешно пройти процедуру идентификации.

3.5. Компания вправе запрашивать дополнительные документы, если считает, что это необходимо, чтобы идентифицировать Клиента.

4. ИДЕНТИФИКАЦИЯ КЛИЕНТА

4.1. Компания вправе запросить идентифицирующую информацию, если возникают подозрения, что в деятельности Клиента прослеживаются признаки Запрещенного поведения. Это делается, чтобы не позволить отмывать деньги, поддерживать террористов финансово, не допустить прочих противоправных действий.

4.2. Компания проводит проверку Клиентов, обоснованно подозреваемых в том, что занимаются деятельностью, не допускаемой законом.

4.3. Компания может запросить дополнительные подтверждения для идентификации, если возникли подозрения, что деятельность Клиента незаконна.

4.4. Компания вправе, не отправляя заблаговременно предупреждения, заблокировать учетную запись, если деятельность лица, имеющего к ней отношение, попала под подозрение. В таком случае владельца учетной записи обязывают верифицироваться согласно процедуре KYC.

5. ИСПОЛЬЗОВАНИЕ, ОБРАБОТКА ПЕРСОНИФИЦИРОВАННОЙ ИНФОРМАЦИИ

5.1. Использование личных данных Клиентов Компания осуществляет в строгом соответствии с принятыми ею Политиками.

6. ОТСЛЕЖИВАНИЕ ОПЕРАЦИЙ

6.1. При подозрениях, что Клиент осуществляет мошенничество, иные действия с признаками противоправности, Компания станет отслеживать все его транзакции. Клиенту будет выдвинуто требование верифицироваться, как предписано процедурой KYC. Если он отказался или проигнорировал запрос Компании, это будет означать, что она получает право заблокировать аккаунт Клиента на период, пока конфликтная ситуация не разрешится.

7. ИЗМЕНЕНИЯ И ПРАВКИ

7.1. Положения Политики изменяются, дополняются по решению Компании. Отслеживание соответствующих уведомлений, проверка внесенных правок осуществляются Клиентами самостоятельно.

7.2. При отказе Клиента принять Политику, так как она подверглась изменениям, он теряет право получать услуги Компании. При дальнейшем использовании Клиентом сервисов, продуктов Компании признается, что он автоматически дал согласие соблюдать Политику с внесенными в нее правками.

8. ПРОТИВОДЕЙСТВИЕ МОШЕННИЧЕСТВУ

8.1. Общее Соглашение Компании рассматривает противостояние мошенничеству как неотъемлемую составляющую ее Политик. Компания стремится предотвратить мошенничество и прочие неправомерные действия, противоправные деяния, которые препятствуют ее деятельности, вредят сфере финансового обращения, экономике, политической стабильности в целом.

8.2. Компания осуществляет деятельность, строго соблюдая деловые, этические, юридические стандарты. Это дает Клиентам, партнерам Компании право рассчитывать, что она станет защищать их интересы, не подвергая опасностям, возникающим вследствие действий противоправного характера, от кого бы они ни исходили.

8.3. Политика полностью соответствует нормам международного права, законодательства Великобритании.

9. РАССЛЕДОВАНИЕ МОШЕННИЧЕСТВА

9.1. Компания, располагая сведениями в отношении лица, которое подозревается в том, что прямо или косвенно причастно к терроризму, его финансированию, отмыванию денег, мошенничеству, вправе провести самостоятельное расследование. Процедура расследования допускает использовать методы и способы, которые предусматривают нормы законодательства, Общее Соглашение, включая его неотъемлемые части (приложения).

9.2. На Уполномоченное лицо возлагаются обязанности обнаруживать, расследовать случаи деятельности с признаками противоправности. Оно принимает необходимые меры, чтобы защитить интересы Компании, Клиентов, партнеров, предотвратить противоправную деятельность.

9.3. При проведении расследования Компания вправе привлекать сторонние организации, чтобы собрать улики, доказательства незаконной деятельности и передать их компетентным органам.

9.4. Ответственность Уполномоченного лица распространяется на следующее:

9.4.1. Собирать, хранить сведения, имеющие отношение к подозреваемым лицам, включая данные, связанные с Клиентом, сделками, транзакциями.

9.4.2. Сообщать о ходе, результатах расследования, подозрениях руководству Компании, компетентным органам, третьим лицам, если необходимо – предоставить им информации по расследованию.

9.4.3. Открывать, проводить, закрывать расследования, сообщать о любом расследовании по делу, связанному с Запрещенным поведением, в пределах собственной компетенции. Для этого не требуется предварительно предупреждать подозреваемого, получать его согласие, принимать вмешательство со стороны подозреваемого лица, организации. Расследования проводятся с соблюдением строгой объективности, конфиденциальности.

9.5. Компания вправе блокировать счет Клиента, не предоставлять ему доступа ко всем средствам, пока не выяснятся все обстоятельства расследования. Такие меры предпринимаются, чтобы обеспечить надлежащую оперативность и осуществить процедуру расследования в необходимом объеме.

Придерживаясь Общего Соглашения, Клиент дает согласие сотрудничать с Уполномоченным лицом. Это предполагает обязанность оперативно, в должном объеме предоставлять затребованную информацию, документы.

9.6. Компания обязуется соблюдать строгую конфиденциальность в отношении документации, материалов, имеющих отношение к процессу расследования Запрещенной деятельности. Режим секретности сохраняется, чтобы не был нанесен ущерб интересам лиц, в отношении которых ведется расследование, третьих лиц, собственно процессу расследования.

9.7. Уполномоченное лицо обязано предоставлять конфиденциальную информацию компетентным органам, лицам, организациям, если ими самостоятельно проводится расследование или предоставляется помощь другим структурам, обладающим необходимой компетенцией.

10. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

10.1. На Уполномоченное лицо возлагается ответственность отслеживать, расследовать и предотвращать действия с признаками Запрещенного поведения.

10.2. Компания вправе идентифицировать личность Клиента, транзакции, чтобы доказать, что имело место Запрещенное поведение, совершались действия с признаками противоправности. Это соответствует политике KYC.

10.3. Ответственность Компании распространяется на следующее:

10.3.1. Принимать надлежащие меры к лицам, которые совершили преступление, подозреваются в совершении.

10.3.2. Обеспечить надлежащую эффективность контроля, чтобы предотвращать противоправные действия.

10.3.3. Проводить оперативные расследования, если обнаружены Запрещенное поведение, противоправные действия.

10.3.4. Сообщать о подозрительной деятельности, осуществляющих ее лицах государственным органам, компетентным организациям.

10.3.5. Обеспечить, чтобы Уполномоченное лицо сообщало о выявленных подозрительных случаях, имеющих отношение к противоправным актам.

11. ЗАЯВЛЕНИЕ КЛИЕНТА

11.1. Клиентом сервиса Компании гарантируется отказ от действий, квалифицируемых как Запрещенное поведение. Пользователь согласен на проведение проверок в связи с расследованием, которое осуществляется согласно Политике. Пользователь обязуется оперативно и в требуемом объеме сотрудничать с Уполномоченным лицом, которое проводит расследования.

12. ИЗМЕНЕНИЯ И ДОПОЛНЕНИЯ

12.1. Принимая условия Политики, которые могут изменяться, дополняться по решению Компании, Клиент принимает на себя ответственность отслеживать предоставляемые ею соответствующие уведомления, проверять актуальность условий сотрудничества (См. п. 7.1).

12.2. Отказ принимать изменения в Политике предполагает, что Клиент более не намерен запрашивать услуги Компании. При дальнейшем пользовании сервисами Компании признается, что Клиент автоматически дал согласие соблюдать Политику с внесенными в нее правками (См. п. 7.2).

Если вы располагаете сведениями о подозрительных лицах и деятельности, имеющих отношение к Политике AML и KYC Компании, сообщите их нашей службе поддержки: [email protected]